Empréstimos para Autônomos: Entenda como funciona o empréstimo para autônomo

Assim como as atividades profissionais estão se tornando cada vez mais informais, bancos, instituições e operadoras financeiras acabaram criando empréstimos para autônomos como linhas de crédito especiais.

Assim, mesmo que você não tenha registro em carteira, venha conferir neste artigo a como solicitar empréstimos para autônomos!

Empréstimos para autônomos: modalidades

Entre as diversas modalidades, veja abaixo qual combina mais com seu perfil financeiro e escolha você pode conseguir um dinheiro extra. Lembre-se sempre de analisar e comparar suas taxas de juros antes de fechar contrato!

Empréstimos para autônomos com cheque especial

A preocupação aqui pode ser os altos juros cobrados! Assim, usando cheque especial para empréstimos para autônomos deve ser solicitado apenas para as emergências, embora você precise quitar a dívida assim que possível!

Caso contrário, o pagamento pode ficar alto demais e impedir você de realizar a quitação de outras dívidas, já que a renda total ao mês de um autônomo costuma ser incerta.

Empréstimos para autônomos com garantia

Na modalidade dos empréstimos para autônomos com garantia as condições para quitação são diferenciadas, embora os prazos sejam longos e as taxas de juros, sejam menores.

Isso facilita você a garantir o pagamento total com contratos seguros e bem redigidos! Dessa forma você fica tranquilo, pois continua a ter suas posses e bens materiais, como casa e carro durante a vigência do contrato.

Empréstimos para autônomos: o microcrédito

Nesta modalidade, o microcrédito atende principalmente a micros e pequenos empreendedores que pretendem investir ou mesmo iniciar um negócio próprio.

Como grande saída, os empréstimos para autônomos baseados no microcrédito costumam ser usados para as seguintes finalidades:

  • Aumento de capital de giro;
  • Ampliação de empresas.

Empréstimos para autônomos: comprovando a renda

Para ter mais chance de sucesso na aprovação de empréstimos para autônomos, você pode precisar comprovar sua renda e apresentar alguns comprovantes. Para isso, indicamos os seguintes documentos:

  • Comprovante de Imposto de Renda;
  • Extrato bancário do ano vigente;
  • Recibos e contratos de serviços prestados.

Crédito pessoal: O que é crédito pessoal?

Existem diversos tipos de linhas de crédito no mundo financeiro, sejam eles direcionados às empresas e seus grandes investimentos, ou, em vários casos, às pessoas físicas que precisam imediatamente, por algum motivo, de um valor que não possuem. Essa modalidade de empréstimo é comumente chamada de crédito pessoal.

O crédito pessoal está presente em diversas esferas de nossas vidas: quase todos nós já passamos, em algum momento, por situações nas quais necessitamos de dinheiro extra para comprarmos aquele item que tanto desejamos, mas não temos o valor necessário no momento, ou para cumprirmos com nossas obrigações financeiras cotidianas nos momentos de aperto.

Diferentes empresas aplicam diferentes condições de financiamento e concessão de crédito pessoal, então é importante atentar-se e pesquisar bem quais são as empresas que melhor se encaixem às suas pretensões e necessidades. Existem, por exemplo, empresas que se especializam em uma modalidade específica de crédito pessoal, já que muitos casos de pessoas que necessitam de um empréstimo são parecidos entre si: pessoas que buscam crédito pessoal para a compra de um imóvel, por exemplo, geralmente necessitam de condições diferentes daquelas que precisam de crédito para pagar contas. De modo, achar uma empresa que seja interessante para o que você procura, há a possibilidade de simular empréstimos online ou presencialmente — recomenda-se que a simulação seja feita de diversas formas e com diferentes prazos, por exemplo, com o objetivo de minimizar os possíveis contratempos que geralmente fazem com que o pagamento da dívida seja dificultado.

Dependendo do nível de sua necessidade por crédito pessoal, existem empresas que avaliam os critérios de contratação em menos de 24 horas, o que acaba por tornar rápida a obtenção de dinheiro imediato. Algumas companhias utilizam, contudo, alguns critérios de avaliação diferenciados que podem fazer com que a liberação do empréstimo acabe demorando mais do que o esperado. Portanto, fica a dica, mais uma vez, sobre a necessidade de planejar e simular corretamente sua operação. No geral, não há mistério: Crédito pessoal é a solução para quem precisa de dinheiro sem complicações.

Simulador de empréstimo: o que é um simulador de empréstimo?

Quantas vezes você já pensou em pedir dinheiro emprestado, mas teve medo das taxas de juros serem absurdas? O temor em ter que desembolsar muito mais do que o previsto assombra muitos brasileiros, por isso, existe o simulador de empréstimo.

O número de instituições de crédito e financiamento são grandes, mas cada uma oferece taxas diferentes e prazos para pagar.

Para que não você não caia no vermelho, este artigo vai explicar a importância de fazer uma simulação de empréstimo antes da contratação. Acompanhe!

O que é simulador de empréstimo?

Um simulador de empréstimo é uma ferramenta de comparação de taxas e linhas de crédito entre várias instituições financeiras que garantem o serviço.

É como uma calculadora de empréstimos onde você pode descobrir a média de taxas cobradas pelos bancos e quanto pode pagar, dependendo do valor emprestado.

Como funciona uma simulação de crédito?

Não é preciso sair de casa para simular um empréstimo. Você consegue comparar valores e parcelas em casa, no trabalho ou em qualquer lugar usando seu computador, notebook ou celular.

O simulador de empréstimo é feito totalmente on-line em diversos sites do ramo, disponibilizando diversas ofertas de crédito em instituições diferentes. Assim, você pode escolher qual se encaixa em seu orçamento antes da contratação.

Para simular, é muito simples. Muitos sites possuem uma estrutura semelhante, mas basicamente eles têm os mesmos campos para preenchimento, tais como:

  • tipo de operação (crédito consignado ou normal);
  • valor a ser financiado;
  • valor de entrada;
  • renda mensal;
  • prazo para pagamento;
  • taxa de juros.

Nem todo site mostra a taxa de juros, portanto, muita atenção na hora de simular o empréstimo e contratar o serviço. Os valores, em alguns casos (exceto websites de bancos de varejo) divulgam apenas valores aproximados.

Onde acessar os simuladores de empréstimos?

Na hora de tomar dinheiro emprestado, seja consignado ou pessoal, é natural a dúvida sobre onde simular para ter certeza de quanto vai pagar no fim das contas.

Um simulador de empréstimo pode ser acessado de diversas maneiras, como blogs, sites sobre o assunto, bancos financeiros ou de varejo (como BMG, Itaú, BNDES, Banrisul, BRB), cooperativas de crédito, aplicativos de smartphone, planilhas de Excel, simulação de crédito para PC, entre outros meios.

Por que usar um simulador de empréstimo?

Já imaginou descobrir durante a contratação que os juros são exorbitantes? Ou o gerente do seu banco tenta empurrar o “melhor empréstimo” e alguns investimentos, prolongando a conversa e dando dor de cabeça?

O melhor a fazer é simular on-line, porque além de ser prático, rápido e muitas vezes feito de forma oculta, você não precisa esclarecer nada ou driblar perguntas do gerente que podem ser persuasivas para a sua decisão.

Portanto, usar um simulador de empréstimo é a melhor maneira de comparar taxas, linhas de crédito e prazos de pagamentos das financeiras. Escolha o tipo de empréstimo e os sites ou blogs que oferecem o serviço. Simule, compare e não tenha mais medo de tomar dinheiro emprestado!

Empréstimos Online seguro

Empréstimos Online seguro: Fazer Empréstimo online é seguro?

Nos casos de uma emergência financeira, um empréstimo pode ser a única solução, e quanto mais rápido você conseguir esse dinheiro melhor.

Hoje com a internet é possível solicitar até mesmo Empréstimos Online seguro, que é mais simplificado e mais rápido de se fazer quando comparado aos bancos convencionais.

Veja abaixo como fazer um Empréstimos Online seguro e fugir de possíveis golpes neste assunto.

Fazendo um Empréstimos Online seguro

Hoje diversos bancos e instituições financeiras confiáveis oferecem Empréstimos Online seguro pela internet.

Para fazer o pedido deste tipo de serviço, você precisa acessar o site oficial da instituição financeira, e verificar se o site começa com “https” e se aparece o símbolo do cadeado na barra de endereço do navegador, mostrando que aquela conexão é segura e criptografada.

Somente após a verificar dessas informações, você pode entrar com o pedido do seu Empréstimos Online seguro, sem sair de casa.

Outra forma segura é usando o internet banking do seu banco, já que a maioria oferece linhas de crédito já pré-aprovadas de empréstimo pessoal para vários fins, que caem direto na sua conta e sem a necessidade de ir até o banco para assinar o contrato.

Também, caso seja uma instituição nova que você não conhece, pesquise muito bem antes de solicitar o seu empréstimo, veja se não há reclamações na internet e o que as pessoas que já contrataram aquele serviço tem a dizer.

Assim você consegue solicitar o seu Empréstimos Online seguro sem correr o risco de ganhar em possíveis golpes.

Cuidado com golpes

Nunca se desespere quando o assunto é dinheiro, já que é justamente esse desespero que te fará cair em golpes.

Hoje há diversos bancos e intuições financeiras de confiança que oferecem Empréstimos Online seguro, assim procure sempre eles em caso de necessidade.

Empréstimo Online: 4 Motivos para fazer um empréstimo online

A realização de um empréstimo é uma decisão muito importante para a vida financeira de qualquer pessoa, o empréstimo é uma excelente ferramenta que pode resolver situações de desencaixe financeiro, além de ser uma ótima forma de se conseguir conquistar algum objetivo seja realização de um investimento ou compra de um bem.

Para que a contratação seja realizada de uma maneira saudável e não se torne um problema futuro, além de um bom planejamento financeiro é muito importante pesquisar bastante e realizar diversas cotações antes de contratar uma linha de empréstimo.

Com a evolução do mercado digital e também automação do mercado financeiro, surgiram diversas instituições financeiras com o foco na atuação de empréstimo online, além disso os principais bancos tradicionais e também instituições financeiras tradicionais, vem a cada dia investindo mais no mercado digital.

Por este motivo, vamos listar abaixo os principais motivos para que você realize a contratação de um empréstimo online:

1.     Empréstimo Online é prático:

A realização de um empréstimo online costuma ser extremamente prático em todas as etapas, já que fica muito mais fácil realizar a cotação através da internet, em diferentes instituições sem precisar em muitos casos nem mesmo realizar qualquer tipo de ligação.

Além disso, você pode efetivar do conforto de sua casa, a qualquer horário, com a facilidade inclusive de enviar toda documentação para análise de crédito digitalizada e inclusive efetivar a contratação também online, recebendo o crédito em sua conta corrente.

2.     Empréstimo Online permite comparação:

Através da utilização das plataformas online, você consegue muitas vezes realizar a simulação de empréstimo online de uma só vez com diferentes instituições financeiras, além de ser muito prático, será fundamental receber várias cotações diferentes para auxiliar a tomada de decisão tendo uma boa noção das taxas que o mercado está cobrando.

Além disso se for necessário, é prático também realizar a cotação em diferentes instituições financeiras, já que através da internet em poucos cliques você conseguirá receber as cotações em qualquer horário, sem precisar contatar ninguém.

3.     Empréstimo Online costuma ser mais barato:

Com as diversas instituições financeiras com foco na comercialização pela internet e também pelo ambiente mais transparente e com maior concorrência, o empréstimo online costuma ter taxas de juros e tarifas muito mais competitivas ao se comparar com instituições financeiras tradicionais.

As instituições com foco em empréstimo online, costumam ter estruturas operacionais mais enxutas e sem a necessidade de atendimento físico, tem um custo operacional também bastante reduzido, permitindo além de agilidade, tarifas e taxas bem mais competitivas no mercado atual.

4.     Empréstimo Online é seguro:

Com a grande evolução dos sistemas de criptografia e protocolos de segurança da internet, a realização de um empréstimo online é tão segura quanto uma contratação física realizada diretamente em uma instituição financeira.

Claro que existem algumas recomendações de segurança básica de atenção aos usuários, que são sempre verificar se o site que está navegando é de fato da instituição financeira que está procurando, além disso sempre verificar se a instituição financeira que está acessando possui habilitação no Banco Central para operar com empréstimo online.

Empréstimos negativados: Pessoas negativadas podem pedir empréstimo?

Apesar de mais difícil, pessoas com o nome sujo podem sim solicitar um empréstimo, mesmo com o nome sujo, pode ser uma solução para você pagar as suas dívidas, ou em casos de emergência.

Veja abaixo as opções de Empréstimos negativados que você pode pedir mesmo estando com o nome sujo.

Alternativas de Empréstimos negativados

Existe sim algumas alternativas de Empréstimos negativados que você pode pedir mesmo para quem está com o nome sujo.

Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado com toda certeza é a melhor opção de empréstimos negativados para quem está com o nome sujo.

Como o consignado tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício INSS, o fato de o cliente estar ou não com o nome sujo não interfere na análise de crédito, além de ser uma alternativa com juros mais baratos. Assim, para contratar consignado é preciso apenas comprovar sua renda.

Também, não se preocupe, já que as parcelas desse empréstimo não podem ser superior a 35% do líquido do seu salário ou benefício.

Portanto, é possível sim conseguir um empréstimo negativados, e com juros mais baratos, e sem muita burocracia.

Como há uma garantia de pagamento, os juros do consignado são os mais baixos em comparação a outras opções do mercado, fazendo está ser uma das melhores opções para quem está com o nome sujo.

Quem pode solicitar um empréstimo consignado com nome sujo?

Mesmo sendo uma das melhores opções de empréstimos para negativados, o crédito consignado não pode ser contratado por qualquer pessoa.

Este tipo de crédito só é autorizado para aposentados e pensionistas INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada, mesmo que esses estejam com o nome sujo.

Estes empréstimos negativados não são autorizados para pessoas com o nome sujo que sejam autônomas.